[p]保险公司能做到100%的理赔率吗[-p]

保险公司能做到100%的理赔率吗

保险公司能做到100%的理赔率吗

今天的正题：保险和理赔。

1.买了保险，并不是100%保险

我印象深刻的一个粉丝留言：

家里亲戚做代理人的，抹不开面子也确实差个保障，就买了亲戚推荐的太平洋金X人生包含寿险、重疾。今年7月份的时候胃疼送医院查出来胃部肿瘤，都出血有积液了，还做了手术，保险公司却不赔，差点气的原地爆炸。

住院花了3万多，保险一点没用上，再想到一年小一万的保费，真的是心灰意冷想退保了。

我就问：你买了住院医疗附加险吗？

没买。

那确实没达到重疾险按病理赔的要求啊。你这情况如果买了住院医疗险或者百万医疗就能赔了。

粉丝有点小委屈：可是我都花了这么多钱买保险了，保险公司就不能意思意思给赔点？一点都不赔搞得我都不想要这个保险了。

我只能安慰他：反过来想想，你现在是带病体，风险比健康人高了还能有个保险兜着你

，幸好是生病前买的保险呀。

这里就要说到普通人买保险的3个盲区：

（1）弄不清楚险种差别，只模模糊糊知道自己有个保险，好像啥都能赔。

（2）没有一个完整的保障计划，一打水漂就觉得吃亏了。

（3）以为通融理赔能发生在自己身上（我都这么惨了），而不关注保险合同本身的契约性质。

也有人表示担心：怕买了意外险结果却是急病去世；买了寿险却是得了大病；买了重疾险结果得了生命不息 烧钱不止的慢性病。

我就想说：你都知道单个保险不保险了，那为什么不买齐接下来就是外界检视药勿用沸水泡马英九是否有办法说到做到。全？

保呗儿不止一次举例说过保障完整的重要性

有些钱是省不得的。

2.保险公司能做到100%的理赔率吗？

不能。

否则也不会有保险纠纷的存在了。

（一）最常见的纠纷就是索赔案件不在保障范围内。

究其原因除了客户自己理解有误，也有某些保险代理人的忽悠。

有些话术真的太会给产品化妆：比如把一份附加住院津贴的两全保险，包装成一款不花钱的百万医疗险；把一个防癌医疗险忽悠为只要癌症就赔100万。

这种情况被拒赔，要怪也只有怪自己的轻信，没好好看合同。

（二）健康告知过不了的既往症，合同自始失效

有些人在投保时是有瑕疵的，比如因为各种原因明明存在既往疾病却没告诉保险公司，等到理赔时查出来而被拒赔。

（三）免除事项赔不了

比如吸毒导致意外、整容导致的医疗事故、非职业原因感染艾滋都是常见的免除事项。

（四）骗保赔不了

大多数人是善良的，但总有一小撮人故意骗保。有故意杀人骗保的、有欠了巨债后买保险然后伪造意外死亡的，还有得了癌症以后投保骗赔的这些情况保险公司拒赔，有毛病吗？

当然，也有一些情况，保险公司和被保险人理解出现分歧，双方争执不下，最后走到法院裁决。从判例看，法律会倾向保护舆论的弱者。

3.说到理赔，你到底在怕什么？

一直以来，保险公司在理赔这事儿上的形象都不太好。都说好事不出门，坏事传千里，是原因之一；其二，很多得到理赔的人或家庭都已经是不幸的，保险金只是让不幸没那么不堪，谁会愿意拿自己的不幸成全别人的谈资呢？

其实理赔哪有那么难。

根据《保险法》的规定，保险公司收到资料30日内必须要做出是否理赔的决定。

但从实际数据看，保险公司的效率都普遍高于这个时限：平均理赔时效3天以内，小额理赔最快几个小时到账，大额的赔案理赔周期会长一点。

拿新鲜出炉的官方统计数据来说：

截至2018年三季度末，北京地区商业健康保险理赔平均时效为1.90天，小额简易案件理赔平均时效为1.73天。

还有人担心，没听过的小保险公司赔不起。

当监管是吃素的吗？

我们有比欧洲标准更严格的偿二代偿付能力风险监管机制每季一小考，每年一大考，不能让一个同学倒在及格线下。

保险公司的成立至少要2亿注册资本，划重点：实缴。

保险公司内部要贮备各种金保证金、准备金、公积金，不能动用、只能偿债或弥补亏损。

保险公司联合起来共造保险保障基金蓄水池相当于保险公司的水滴互助，当年新华保险和中华联合，现在的安邦都是靠着它重新振作。

没听过一家保险公司赔不起。

也没听过有一家保险公司倒闭的。

怕理赔难？有啥好怕的。关键还是得看占不占理，所以与其怕这怕那，先把保险合同哪些能赔、哪些不赔吃透了，才是正儿八经的事情啊。