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等额本息和等额本金的区分？了解后再做选择

现在，年轻人参加工作没有多久，也没有存太多的钱，买房基本都是贷款。对于等额本金和等额本息这两种方式很多人不甚了解，以至于吃了很多亏。今天我们来说说，等额本息和等额本金的区别？哪些人不适合提早还款？

等额本息和等额本金的区分？

等额本息：

含义：

等额本息是指，将贷款的本金总额与利息总额相加，然后平均分摊到还款期限的每个月中。等额本息贷款采用的是复合利率计算，在每个月还款的结算时刻，剩余本金所产生的利息要和剩余的本金(贷款余额)一起被计息。

特点：

采用等额本息还款方式，虽然每个月还款的金额是一样的，但是实际上前期还的利息比较多，本金比较少，而越往后所还的利息占比越少，本金占比越多。

适合的人群：

等额本息每个月的还款额度相同，所以比较适宜有正常开支计划的家庭，特别是年青人，而且随着年龄增大或职位升迁，收入会增加，生活水平自然会上升；如果这类人选择本金法的话，前期压力会非常大。

等额本金：

含义：

等额本金指的是，在还款期内把贷款数总额等分，每个月偿还同等数额的本金和剩余贷款在该月所产生的利息。

特点：

采取等额本金的还款方式，每个月还的本金是一样的，前期还的利息和本金比较多，但是越往后面，随着本金的减少，利息也会相应的减少，每一个月的还款金额也在不断的减少，越往后面还款压力越小。

适合的人群：

等额本金法因为在前期的还款额度较大，而后逐月递减，所以比较适合在前段时间还款能力强的贷款人，当然一些年纪略微大一点的人也比较合适这类方式，由于随着年龄增大或退休，收入可能会减少。

哪些人不适合提前还款？

1、用公积金贷款的或贷款时有折扣的

目前各大银行都取消了房贷利率折扣，乃至还上调了房贷利率。如果你已享受房贷利率折扣，那么较好不要提前还贷，一旦你选择提前部分还贷，就需要重新签订借款合同，将没法再享受利率折扣。

2、等额本金还款期已过三分之一的

如果还款已超过了三分之一就说明已经还了将近一半的利息，后期所还的更多的是本金，利息高低对还款额影响不大。

3、等额本息还款已到中期的

贷款初期进行提早还贷最划算，如果你已处于还贷中期或者末期，那末就没必要提前还贷了，到了还款中期，已经偿还了大部分的利息，剩余的贷款多为本金。因此提早还贷意义也不大。

4、短期内有重大支出或还需要贷款的

对房奴来说，在提早还贷前，较好做好预算规划，看短期内是不是有重大支出，比如买车、孩子教育，如果有一些重大支出，那末就别提早还贷了。

总之，如果贷款人工作收入都稳定，还款能力强，选择等额本金方式较好，如果贷款人还款能力弱，则可以选择等额本息方式。至于提早还房贷，还要看贷款人家庭的综合情况再决定，不要盲目还贷。

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